Baudarlehen – Konditionen zur Finanzierung
Siehe: Darlehen
Einer der wenigen positiven Effekte der Weltwirtschaftskrise ist, dass die Europäische Zentralbank den Leitzins gegen Null gesenkt hat. Der Leitzinssatz wird zu Grunde gelegt, wenn sich Banken bei der EZB Geld leihen, um dieses wiederum ihrer Kundschaft in Form von Darlehen zur Verfügung zu stellen. Die Differenz zwischen dem Leitzins und dem Darlehenszins ist die Marge des Kreditinstituts.
Richtwert: Darlehen unter 5%
Im Moment ist die Situation so, dass die Banken durch den sehr niedrigen Leitzins in der Lage sind, günstige Baudarlehen zu vergeben. So ist ein Zinssatz von unter 3% für günstige Baudarlehen mit einer Zinsfestschreibung von 5 Jahren durchaus möglich, selbst längerfristige Darlehen sind zu historisch günstigen Zinsen von zum Teil unter 4% zu haben.
Neben den EZB Leitzins gibt es weitere Faktoren, die den Zinssatz beeinflussen. Unbedingt zu unterscheiden ist der Nominal- und Effektivzinssatz. Der Nominalzins drückt nur den reinen Nettowert der Zinsen aus und berücksichtigt etwaige Gebühren nicht. So kann es passieren, dass sich ein auf den ersten Blick günstiges Baudarlehen als teuer entpuppt, dann nämlich wenn der Effektivzins inklusive aller Gebühren und Kosten um einige Zehntel Prozent höher ist als der Nominalzins.
Bonität des Kreditnehmers
Selbstverständlich wirkt sich der Anteil des Eigenkapitals auf die Höhe des Zinssatzes aus. In der Regel sieht es so aus, dass der Zinssatz steigt je niedriger der Eigenanteil an der Finanzierung ist. Die Banken lassen sich in dem Fall das höhere Risiko durch höhere Zinsen vergüten. In dem Zusammenhang spielt die Bonität des Kreditnehmers eine wichtige Rolle, diese wird natürlich von den Banken überprüft. Auch hier gilt, je schlechter die Kreditwürdigkeit umso höher die Zinsen der Bank.
Der Zinssatz für Bauzinsen ist seit etwa 10 Jahren tendenziell auf einem Niedrigstand, somit steigt die Nachfrage nach Baukrediten und besonders der Zinsfestschreibung, da der Zinssatz innerhalb weniger Tage stark schwanken kann. Durch eine Zinsfestschreibung haben Kreditnehmer die Möglichkeit den derzeitigen niedrigen Zinsstand für die Laufzeit des Kredites zu sichern. Somit gewähren sie sich ein hohes Maß an finanzieller Absicherung. In den Zeiten, in denen die Zinssätze hoch liegen, sollten Kreditnehmer nur eine kurze Zinsfestschreibung festlegen und sich auf eine günstige Abschlussfinanzierung konzentrieren.